Curso: cuida tus finanzas personales

 

Participa en el curso: Cuida tus finanzas personales.

 

Modalidad: virtual.

 

Fecha: los sábados.

 

Horario: de 3 a 5 p. m.

 

Costo: 2,000. Incluye el libro Educación Financiera para la Vida.

 

Contacto: 809-302-9263.

andyfinanza@gmail.com

Curso: Desarrolla tu gran talento

 

Participa en el curso: Desarrolla tu gran talento.

 

Modalidad: virtual.

 

Fecha: los sábados.

 

Horario: de 5 a 7 p.m.

 

Costo: 2,500. Incluye el libro Tú Puedes Lograrlo. ¡Inténtalo!

 

Contacto: 809-302-9263.

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Curso: Aprende a emprender con éxito

 

Participa en el curso: Aprende a emprender con éxito.

 

Modalidad: virtual.

 

Fecha: los sábados.

 

Horario: de 10 a 12 a. m.

 

Costo: 3,000. Incluye el libro El Camino del Emprendedor.

 

Contacto: 809-302-9263.

andyduran@gmail.com

Cuando yo tenía dinero

 Cuando yo tenía dinero

“La culpa no puede cambiar el pasado, ni la ansiedad resolver el futuro”. Anónimo.

Penosamente, muchas personas se castigan todos los días con la frase que dice: “cuando yo tenía dinero”. Sienten una gran culpa por haber tomado malas decisiones económicas en sus momentos de abundancia. Dan diferentes excusas para justificar su desgracia.

Sea cual sea la situación por la que estés pasando, con esa actitud no resolverás nada. Los errores son partes del proceso de madurez. Por lo tanto, nos sirven para aprender de ellos, y sobre todo no volver a cometerlos otra vez.

Como todo en la vida, el factor edad juega un papel fundamental para el logro de las metas y los objetivos que te propongas en la vida. Nunca es tarde para generar los cambios pertinentes a los fines de salir victorioso de una mala situación económica. Lo más importe es no reincidir nunca más en los errores cometidos.

“Recuerda el pasado. Vive el presente. Construye el futuro”. Liz Aragón.

Por Andy Durán, autor de los libros:

Educación Financiera para la Vida.

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El Camino del Emprendedor.

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Resaca financiera

 

Resaca financiera

“Nada con exceso, todo con medida”. Solón.

El concepto de resaca financiera hace referencia a la situación de haber incurrido en deudas y muchos gastos después de las fiestas navideñas. Es normal, que en el mes de diciembre nos excedamos un poco con el consumo de ciertos bienes y servicios. Eso es propio de la temporada de la Navidad. El mismo ambiente nos empuja a comportarnos de cierta manera con relación a la administración del dinero. “Eso no significa el fin del mundo”.

Para evitar que nos ocurra esto todos los años, específicamente en la Navidad, lo más recomendable es tomar unas series de medidas, tales como:

1- Aprender más de educación financiera.

2- Evitar gastos innecesarios.

3- Controlar las emociones.

4- Ser prudente con el uso de la tarjeta de crédito.

5- Elaborar un buen presupuesto.

6- No comprometer tus ahorros.

7- No incurrir en deudas.

Para más conocimiento de este tema, te invito a leer mi libro Educación Financiera para la Vida: Libro de Educación Financiera para la Vida

Termino este artículo con una frase de Samuel Johnson, que dice: “El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta con ambas cosas”.

Por, Andy Durán, autor de los libros:

Educación Financiera para la Vida.

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El libro físico versus el libro digital

 

El libro físico versus el libro digital

“Un buen libro es una voz sabia junto a ti”. Abel Pérez Rojas.

Con relación al libro: tanto el físico, como el digital, existe un gran dilema. Ya que mucho prefieren el primero, pero, dado el fenómeno de la tecnología, otros se inclinan más por la segunda opción. Soy de opinión de que, en este caso, la cuestión no está en cuál es el más importante o mejor, sino en no perder el hábito de la lectura. “La lectura es para la mente lo que es el ejercicio para el cuerpo”. Joseph Addison.

Como todo en la vida, los dos formatos de libros tienen sus ventajas y desventajas. En ese sentido, dependerá mucho del escritor y también del lector lo que consideren más beneficioso a la hora de elegir. Con relación al libro físico, una de la gran desventaja que presenta frente al libro digital es el espacio que ocupa y también el riesgo de sufrir deterioro, ya sea por humedad o cualquier otra cosa que lo pueda deteriorar.

Si bien es cierto, que el libro digital ofrece muchas ventajas y también cuenta con muchas opciones para ser leído a través de varios medios electrónicos, considero que hoy en día no ha logrado superar al libro físico. Veamos algunos de los motivos.

1- El libro de papel ofrece una mejor experiencia sensorial y emocional.

2- Bien cuidado, dura más tiempo que el libro digital, porque no depende del uso de la tecnología. La cual va cambiando con mucha rapidez.

3- Mejor comprensión lectora. Según un estudio realizado en Noruega, se comprobó que los estudiantes que leen en papel puntúan mejor en compresión lectora que los que leen en formato digital.

4- Menor riesgos para la vista, ya que la exposición prolongada a las pantallas conlleva graves problemas para los ojos.

Como lector y escritor, muchas personas me preguntan que ¿cuál formato yo prefiero? Para mí, los dos son importantes, pero mi favorito es el libro físico, porque lo considero como algo que te conecta más con el autor, es decir, crea como una especie de amistad muy especial. Al palpar cada página siento una fuerte sensación, una gran emoción y sobre todo mucha admiración por quien escribe. “Escribir es un arte que implica mucha pasión e imaginación”.

Sin ánimo de quitarle mérito al libro digital, porque al fin y al cabo es lectura, yo me inclino mucho más por el libro físico. Tanto es así, que me sumo a un gran grupo de escritores y lectores que se inclinan cada día más por el libro de papel.

Para muchos lectores: que prefieren la lectura tradicional, resaltan que uno de los factores más beneficiosos y apreciados es el que tiene que ver con la memoria espacial. En corroboración con esto, hay estudios que revelan que el papel da una noción espacial, es decir, que al ubicar los párrafos arriba y abajo ayuda mucho a la memoria a localizar y recordar bien el contenido y el espacio donde encontramos algo que nos llama la atención. También que nos permite recordarnos de más cosas y de como nos sentimos al leer.

Para no hacer más extenso este tema, y por la gran importancia del mismo, quiero sugerirte que leas el siguiente artículo.

Libros y escritura a mano regresan a la escuela. Escuelas sin pantallas y con libros y cuadernos de papel - Cambio16

 

Por, Andy Durán.

IV Congreso Internacional de ASONADEDI 2024

En la celebración del IV Congreso Internacional de ASONADEDI 2024. Tuve el honor de impartir el “Taller Las Finanzas Personales de un Líder”.

Cabe resaltar, que el nombre completo del taller es “El POA como Herramienta Estratégica para la Gestión Educativa y las Finanzas Personales de un Líder”. Impartido por este humilde servidor y William Rosario, Director de Descentralización y Coordinación Territorial del Ministerio de Educación de la República Dominicana (MINERD). Nuestra participación tuvo lugar en el Salón Anacaona I del Hotel Jaragua.

En este año, la Asociación Nacional de Directores de Centros Educativos de la República Dominicana, ASONADEDI-RD trató el tema “El Gestor de Centro Educativo Público: Liderazgo, Tecnología y Derecho a la Educación”.

Dicho congreso se realizó, del 16 al 18 de diciembre de 2024, en las instalaciones de los hoteles: Jaragua, Crowne Plaza y el Sheraton. Con la participación de alrededor de mil cien (1100) directores, en representación de los centros educativos de todo el país.  

Felicitamos al Ministerio de Educación de la República Dominicana (MINERD) y al Instituto Nacional de Formación y Capacitación del Magisterio (inafocam) por apoyar este congreso.

Le doy gracias a Dios y a Víctor Martir, presidente de ASONADEDI-RD, por darme la oportunidad de participar en este gran congreso.

“Cada día más seguimos contribuyendo con el crecimiento y desarrollo personal de la gente”.
 

La educación financiera en la escuela

 La educación financiera en la escuela

“La educación es el arma más poderosa que puedes usar para cambiar el mundo”. Nelson Mandela.

La educación es un derecho humano y un factor determinante para el progreso y desarrollo de las personas y las sociedades. Ya que la misma contribuye significativamente a la reducción de la pobreza y las desigualdades.

El propósito principal de este tema es conocer un poco de los principales países que implementan la educación financiera en su sistema educativo, desde el nivel medio hasta el superior. “Si otros lo han hecho, nosotros también podemos hacerlo”.

Muchas personas, cuando escuchan hablar del tema de educación financiera piensan en algo complicado, como: números, fórmulas y conceptos muy técnicos, pero no es así. Se trata más bien de técnicas, hábitos y habilidades para administrar el dinero de manera responsable.

A través de la educación financiera se aprende a planificar un mejor futuro, crear una cultura de ahorro, comprender la forma de cómo funciona el dinero; su valor e importancia, el uso correcto de las tarjetas de crédito y los préstamos bancarios, controlar los gastos, así como también a realizar buenos negocios e inversiones.

La educación financiera está vinculada con las diferentes etapas de vida de las personas, sin importar el género, la edad y el nivel de ingresos; por lo que resulta indispensable crear conciencia acerca de este tema, a los fines de lograr mejor bienestar. Cuanto más informados estamos a la hora de tomar decisiones financieras, más fácil nos resulta planificar y alcanzar los objetivos deseados.

Implementar la educación financiera en la escuela es una prioridad, para contribuir a crear cultura financiera. Empezando desde el nivel básico hasta el superior. El Estado Dominicano tiene que crear las condiciones necesarias para empezar a trabajar en este tema, ya que el mismo se traduce en un buen beneficio para la sociedad.

Importancia de impartir educación financiera en la escuela

Tener conocimiento en materia de educación financiera es muy importante para tomar decisiones económicas bien acertadas y con un buen nivel de conciencia y responsabilidad, ya que la misma permite poder acceder a mejores oportunidades en los diferentes tipos de productos financieros.   

En estos momentos estamos viviendo una crisis económica a escala mundial. Por lo tanto, el tema de la educación financiera no se puede dejar a un lado. En ese sentido, es muy importante tener un alto nivel de conocimientos financieros para afrontar las incertidumbres económicas, y sobre todo crear seguridad financiera.

Por la predisposición y la falta de orientación, a muchas personas le cuesta aprender a manejar correctamente sus finanzas. Conozco de profesionales, en las áreas de contabilidad, administración y economía, que son buenos administradores con el dinero ajeno, pero no son así con su propio dinero. En conclusión: la base del problema es la falta de educación.

Los problemas económicos generan mucho estrés y contratiempos de diferentes índoles. Todo esto también se refleja en un bajo desempeño académico. Es por eso que, la educación financiera juega un papel fundamental para alcanzar bienestar económico y libertad financiera.

Para crear cultura financiera, no significa necesariamente que haya que ganar mucho dinero o tener un buen patrimonio económico. Las personas que manejan bien sus finanzas son las que se caracterizan por tener un buen control de sus gastos, deudas moderadas, con relación a su nivel de ingresos, es decir, su capacidad de pago, y sobre todo un compromiso de ahorrar mensualmente, por lo mínimo el 10% de lo que ganan.

En el caso de que no le sea posible ahorrar ese porcentaje, lo recomendable es empezar a hacerlo con un 2% del total de sus ingresos. “No ahorres lo que sobre después de gastar. Gástate lo que te queda luego de ahorrar”. Warren Buffet.

“La clave del éxito financiero no está solamente en ganar mucho dinero, sino en administrarse eficientemente”. Andy Durán.

Es importante resaltar que a raíz de la crisis financiera mundial del año 2008, la educación financiera se puso de manifiesto, porque se evidenciaron casos en los que muchas personas adquirían productos financieros sin la adecuada información, orientación, asesoría y la ponderación de los riesgos asociados. A partir de entonces, surgió la gran necesidad de promover la cultura financiera y desarrollar estrategias en materia de finanzas personales.

A continuación, enumero los principales países que imparten educación financiera en la escuela:

1- Australia. Los temas financieros se incorporan en las clases de matemáticas desde la primaria hasta la secundaria.

2- Austria. La educación financiera es obligatoria a partir del quinto grado.

3- Finlandia. Es uno de los países más exitosos en materia de educación financiera.

4- Israel. Los alumnos de bachillerato aprenden sobre banca, inversión, crédito y economía en el mes de educación financiera en el sistema escolar.

5- Noruega. La educación financiera se integra en otras asignaturas como matemáticas, ciencias sociales y estudios empresariales.

6- Nueva Zelanda. La educación financiera se integra en asignaturas como matemáticas, inglés, estudios sociales y ciencias.

7- Suecia. Se enseña una asignatura de hogar y economía.

8- Reino Unido. Inglaterra incluye la educación financiera en las asignaturas de ciudadanía y matemáticas.

9- Los Estados Unidos. Todo depende del Estado, pero son la mayoría los que implementan la educación financiera.

10- Francia. En este país las clases de economía básica son obligatorias en el sistema escolar.

En el caso de América Latina, se destacan los siguientes: Chile, Bolivia, Colombia, Argentina, Ecuador y Perú.

Termino este artículo con una frase de Samuel Johnson, que dice: “El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta con ambas cosas”.

 

Por, Andy Durán, autor de los libros:

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Países modelo en educación financiera

 Países modelo en educación financiera

“Gastamos dinero que no tenemos en cosas que no necesitamos, para impresionar a gente a la que no le importamos”. Will Smith.

La educación es un derecho humano y un factor determinante para el progreso y desarrollo de las personas y las sociedades. Ya que contribuye significativamente a la reducción de la pobreza y las desigualdades.

“La educación es el arma más poderosa que puedes usar para cambiar el mundo”. Nelson Mandela.

El propósito principal de este artículo es conocer un poco de los principales países con mejor educación financiera del mundo, para que nos sirva de referente a los fines de lograr mayor estabilidad económica. “Si otros lo han hecho, nosotros también podemos hacerlo”.

En un mundo un poco complejo, competitivo y sobre todo marcado por el consumimos de bienes y servicios, la educación financiera permite crear habilidades necesarias para las personas que tienen un alto nivel de conciencia con respecto a este tema.

Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), los países con mejor educación financiera tienen una economía más sólida y sus ciudadanos tienen un nivel de vida más alto.

La educación financiera es tan importante, que según estudios realizados por la OCDE reflejan datos impresionantes de que la misma está directamente relacionada con una mayor capacidad de ahorro, mejores tomas de decisiones económicas y una menor carga de deudas a nivel personal y familiar. Esto repercute positivamente, tanto en la  microeconomía como también en la macroeconomía. “No es lo que tú tienes, sino como usas lo que tienes lo que marca la diferencia”. Sig Ziglar.  

“Nunca gastes tu dinero antes de ganártelo”. Thomas Jefferson.

Es muy importante resaltar que la OCDE evalúa la educación financiera que se imparte en las instituciones educativas de un país a través del Programa para la Evaluación Internacional de Estudiantes (PISA).

Antes de enumerar los países con mejor educación financiera del mundo, es importante conocer algunos de los aspectos fundamentales que utiliza la OCDE para realizar las evaluaciones de lugar.

1- Se realiza una selección de una muestra bien representativa de los estudiantes de cada país participante.

2- Una vez completada la prueba de competencia financiera, proceden a analizar los resultados obtenidos. Para dicho análisis, utilizan técnicas estadísticas para calcular las puntuaciones promedio de los estudiantes en cada uno de los tres dominios evaluados: conceptos financieros, productos financieros y contexto financiero.

3- Se comparan las puntuaciones promedio de los estudiantes de cada país participante con las puntuaciones promedio de los estudiantes de otros países.

4- Elaboran un informe en el que se describe los resultados de cada país participante, resaltando las fortalezas y debilidades en la educación financiera de los estudiantes. También se enumeran varias recomendaciones para mejor la enseñanza en este tema.

Según los resultados más recientes en la evaluación realizada través del Programa para la Evaluación Internacional de Estudiantes (PISA), los países con mejor educación financiera son:

1- Estonia.

2- Canadá.

3- Polonia.

4- Australia.

5- Nueva Zelanda.

Con relación a los países de Latinoamérica, según los resultados de la evaluación PISA 2018, a pesar de que ninguno de los participantes se destacó, la OCDE resaltó que Chile, México y Costa Rica tuvieron un buen desempeño, pero tuvieron un puntaje por debajo del promedio de la prueba, la cual fue de 505 puntos. Esto representa un gran reto y una oportunidad para que podamos ir avanzando en materia de educación financiera.

Termino este artículo con una frase de Samuel Johnson, que dice: “El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta con ambas cosas”.

Fuente: Países con mejor educación financiera ¿Cuáles son? - Galgo

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Las declaraciones juradas de impuestos

Orientación tributaria

Las declaraciones juradas de impuestos

Antes de entrar en detalle en este tema, tan importante para crear cultura tributaria, es pertinente definir varios términos, para una mejor comprensión.

“En este mundo sólo hay dos cosas seguras: la muerte y pagar impuestos”.

Benjamin Franklin.

1- Impuestos. Los impuestos son contribuciones en dinero exigida de forma obligatoria por el Estado (acreedor tributario), para cubrir sus gastos y realizar los proyectos de infraestructuras.

2- Impuestos directos. Son los que recaen de manera directa sobre los contribuyentes (personas físicas y personas jurídicas) gravando sus ingresos o sus propiedades. Por ejemplo: el Impuesto Sobre la Renta (ISR).

3- Impuestos indirectos. Estos son los que recaen sobre los bienes y servicios, y por lo tanto afectan directamente el ingreso del consumidor. Por ejemplo: el Impuesto sobre Transferencia de Bienes Industrializados y Servicios (ITBIS).

4- Contribuyente. Se consideran contribuyentes las personas físicas y personas jurídicas que están obligadas al pago de los tributos establecidos por leyes para el sostenimiento del Estado, sea de manera directa o indirecta.

5- Tipos de contribuyentes. En nuestro país hay dos tipos de contribuyentes:

Personas físicas. Son aquellas personas que desarrollan una actividad, profesión u oficio de manera independiente, y que generan obligaciones tributarias. Ejemplo: médicos, abogados, ingenieros, mecánicos, plomeros, entre otros.

Personas jurídicas. Son las que están conformadas por la asociación de varias personas en un organismo o una sociedad, que se identifican con una razón social con facultades para contraer obligaciones civiles y comerciales.

6- Declaración jurada. Los impuestos se presentan en una declaración jurada, que es el documento (formulario) mediante el cual, bajo fe de juramento, el contribuyente da constancia de los servicios prestados o de la actividad económica en un periodo determinado.

Las declaraciones juradas deben presentarse de acuerdo al tipo de obligación y al régimen tributario a que esté sujeto el contribuyente.

7- Tasas impositivas. El código tributario contempla varias tasas impositivas, según sea el tipo de impuestos.

En el caso del Impuesto Sobre la Renta (ISR) de las personas físicas existen tasas progresivas que van desde un 15%, 20% y hasta un 25%, según la escala que establece el artículo 296 del código tributario.

Las personas jurídicas pagarán el 27% sobre su renta neta gravable, de conformidad con el artículo 297 del código tributario.

8- Mora y recargos. Consiste en pagar los impuestos después de la fecha establecida, es decir, fuera del plazo otorgado. Esto puede ser de manera voluntaria por parte del contribuyente o por intimación de la Administración Tributaria.

La mora se aplica de la siguiente manera: un recargo del 10% por el primer mes o fracción de mes, y un 4% progresivo e indefinido por cada mes o fracción de mes subsiguiente, y un 1.10% acumulativo de interés indemnizatorio por cada mes o fracción de mes.

9- Notificación. Una notificación es una comunicación que les envía la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) a los contribuyentes para informarles acerca de una o varias inconsistencias, y además les invita a presentarse en un plazo de cinco (5) días laborables por la administración local que le corresponda para regularizar su situación.

Es muy importante que el contribuyente, tan pronto reciba una notificación, acuda en el plazo establecido para que evite una multa, que por cierto es bastante cara.

Una vez que el contribuyente se presente ante la DGII debe firmar el formulario de detalle de citación, y en un plazo de veinte (20) días debe regularizar las inconsistencias señaladas. De lo contrario, la Administración Tributaria procede a realizar la fiscalización correspondiente.

10- Inconsistencia. Esta trata de un errores u omisiones detectados en las declaraciones juradas de los contribuyentes, ya sea por falta de concordancia entre estas o con las declaraciones juradas de otros contribuyentes (terceros).

11- Rectificativa. Esta trata de corregir o modificar una declaración jurada realizada a través de en un formulario o formato de envío de datos.

12- Registro Nacional de Contribuyentes (RNC). Es un número que sirve como código de identificación de los contribuyentes en todas sus actividades fiscales, y también como control de la Administración Tributaria para dar seguimiento al cumplimiento de los deberes y derechos de estos. El RNC de las personas físicas es su cédula de identidad y electoral.

13- Obligación tributaria. Es el compromiso que adquiere el contribuyente una vez que se registra en la Dirección General de Impuestos Internos (DGII).

Muchos contribuyentes, ya sea por desconocimientos u otras razones, no le dan la importancia que tiene este tema. Eso trae como consecuencia muchos problemas económicos, de tiempo, entre otros.

El Código Tributario (Ley 11-92) establece una serie de deberes y derechos de los contribuyentes, a los fines de cumplir con sus obligaciones tributarias.  

De todos los deberes, solamente me voy a referir a dos:

1- Presentar las declaraciones juradas que correspondan, conjuntamente con los documentos e informaciones que se les requieran.

2- Concurrir a las oficinas de la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) cuando la presencia del contribuyente sea requerida.

Nota: en el caso de las declaraciones juradas, cuando el contribuyente no tiene operaciones comerciales, es decir, que no generó ingresos ni gastos, le corresponde realizar sus declaraciones juradas correspondientes de manera informativa, o sea, en cero.

Es muy importante tomar en cuenta esta aclaración, porque son muchos los contribuyentes que no saben que tienen que cumplir con sus deberes formales ante la DGII.

He visto muchos casos de personas que crean una empresa o se registran en la DGII como contribuyente persona física, pero como en los primeros meses o años no tienen operaciones comerciales desconocen totalmente que tienen que realizar las diferentes declaraciones juradas correspondientes de manera informativa, es decir, en cero.

En la parte inferior de los formularios de declaraciones juradas hay una parte que trata del juramento. Textualmente dice así: Declaro bajo la fe de juramento, que los datos consignados en la presente declaración son correctos y completos y que no he omitido ni falseado dato alguno que la misma deba contener, siendo todo su contenido la fiel expresión de la verdad. Esto acarrea una gran responsabilidad. No es algo tan sencillo como muchas personas piensan.

En conclusión, es muy importante que, tanto los contribuyentes como también los asesores impositivos, hagan las cosas de conformidad a lo que establecen las leyes, decretos y normas tributarias.

Por, Andy Durán, autor de los libros:

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